中国普惠金融研究院院长贝多广：
　　把握战略机遇，推动茂名普惠金融向更高层次迈进
　　茂名要把握国家级普惠金融改革试点机遇，推动普惠金融高质量发展。
　　一、把握政策机遇，推动普惠金融与国家战略同频共振。当前国家在财政金融协同支持普惠金融领域投入了“真金白银”的专项资源，茂名已获得相关支持。改革试点要将这些政策与地方实际有机结合起来，充分释放政策红利，确保国家战略在茂名落地生根、开花结果。
　　二、跳出传统农业思维，以产业升级引领金融需求升级。依托荔枝、罗非鱼等特色产业，聚焦高附加值非农产业及二三产业，将金融资源投向农产品精深加工、冷链物流、品牌营销、乡村旅游等领域，实现金融与产业协同跃升。
　　三、推动普惠金融从“融资”向“全周期服务”进阶。当前普惠金融已迈入高质量发展的新阶段，普惠保险的作用日益凸显。茂名要在已探索的气象指数保险等基础上，持续加大保险产品与服务创新力度；要紧跟国家最新政策导向，引导金融机构抓住政策窗口，发展中长期贷款担保业务；探索设立小规模乡村振兴基金，撬动社会资本。
　　四、聚焦“赋能”核心，构建本地金融能力培育体系。普惠金融不仅是解决融资难的问题，更是解决能力弱的问题。要加强对中小企业主、新型农业经营主体的财务规划、风险管理、融资筹划等能力的培育，真正提升其“造血”功能与金融健康水平，确保普惠金融的可持续发展。

　　中国人民银行参事纪敏：
　　锚定需求，深化创新打造普惠金融改革“茂名样板”
　　一、锚定核心需求明确改革方向。茂名作为农业大市、南方油城，特色农业正向三产融合迈进，绿色石化牵引、创新引领的“五链共建”工业体系也在加快形成，农户、中小配套企业等群体金融需求日益多元，普惠金融改革创新应精准匹配多样化需求。
　　二、深化改革创新提升供给质效。以服务实体经济发展为目标，普惠金融服务要做深做精“五篇大文章”，加强“融合创新”，兼顾量的增长与质的提升，更加重视可持续发展、提升“金融健康水平”；要加快发展普惠保险、弥补直接融资短板，增加面向特色农业、小微企业、新市民的专属保险产品以及科技型小微企业的股权融资支持；要跳出单一融资思维，推动全周期全链条服务、银证保担政多方协同创新、数智赋能；要持续夯实金融基础设施，加强对区域数字服务平台、信用体系的建设与推广运用。
　　三、总结推广经验打造茂名样板。建议以“茂名市普惠金融创新发展与研究中心”为依托，聚焦改革创新重点方向，加强与其他普惠金融改革试点、高校智库的交流联动，总结提炼代表性案例、经验模式甚至相关理论，持续打造深化普惠金融改革的“茂名样板”。

　　中国长城资产管理公司原董事长、原中国银保监会普惠金融部主任李均锋：
　　普惠金融改革重在体制机制创新
　　推进普惠金融改革，并非单纯依靠特殊的政策、资金等资源支持，更多是探索体制机制上创新，形成可复制推广的经验；要给予金融机构争取更大政策权限，试点地区可向总行、上级行在授信授权、产品创新等方面争取更大更多权限；改革给了试点地区一个全国交流学习平台，茂名是站在全国的平台上与其他地区交流互鉴。
　　一是加强金融机构引进，完善金融机构体系。目前茂名银行体系还不够完善，缺少股份制银行，需要引进更多金融机构，通过竞争促进信贷市场发展；二是机制创新要突出特色，做到一地一策、一业一策，同时注意产品创新与风险控制的平衡，解决好风险兜底问题；三是政府是起推动、协调和组织作用的，尤其在信用信息体系建设、担保体系建设包括农业担保和政策担保等领域要发挥作用。

　　上海交通大学上海高级金融学院教授、上海新金融研究院（SFI）副院长刘晓春:
　　发展特色农业普惠金融须守住风险与经济双重可持续
　　要实现特色农业信贷产品适配需求、信贷流程高效且融资效率稳定提升，需优先解决两大核心问题：风险可持续性和经济可持续性。
　　一、风险可持续性。保障信贷资金安全回收是信贷持续支持特色农业的核心，普惠金融不能仅停留在“放贷/投保”环节，更要解决“风险可控、贷款可收回、保险自身不承担超额风险”的问题，这是金融产品可复制的前提。具体需关注不良率控制，将不良率控制在监管可容忍限度内；保险产品同样需要关注出险理赔后的经营结果，保险产品设计需兼顾风险保障与保险公司自身风险承担，确保保险公司在为养殖户解决风险的同时，自身也能可持续发展。
　　二、经济可持续性。这是保障金融机构动力，支撑长期服务的关键，核心是解决金融机构在特色农业信贷创新中的成本效益问题，确保业务能长效推进，进而持续优化流程、提升融资效率。具体需聚焦三个关键点：核算全成本、平衡收益与规模以及长期可行性。一是核算全成本。需充分考量人员、运营等各类成本；二是平衡收益与规模。当前银行贷款利差空间较窄，需通过合理规模（如达到百亿级体量）实现盈利平衡，避免因成本过高、收益不足导致业务中断；三是长期可行性。只有实现经济可持续，金融机构才有动力持续投入资源以优化信贷流程、迭代适配特色农业需求的产品，真正提升融资效率。

　　广东财经大学副校长张凯:
　　壮大耐心资本，放大茂名普惠金融改革效应
　　在深化普惠金融改革试点过程中，茂名已在产业金融、链式服务和风险分担等方面形成了一系列探索。下一步，要在既有基础上持续放大改革效应，关键在于通过货币、财政等政策综合施力，引导、壮大耐心资本进入茂名普惠金融体系，使普惠金融更好适应长期发展和复杂风险的现实需要。
　　一是用耐心资本拉长普惠金融支持周期，增强长期服务能力。在现有特色信贷和产业金融基础上，可进一步引导政策性资金、引导基金等耐心资本参与普惠金融支持，通过中长期资金安排、滚动授信和稳定合作机制，使金融机构能够以更长期视角支持基层经营主体持续发展。
　　二是用耐心资本优化普惠金融运行机制，提升服务稳定性。结合茂名已探索的产业联合体、整链服务和协同模式，可引导耐心资本与普惠金融共同嵌入产业和项目运行过程，形成长期投入、持续支持、动态调整的服务机制，避免普惠金融随周期波动而频繁收缩，增强市场主体预期稳定性。
　　三是用耐心资本强化风险缓冲功能，提升普惠金融可持续性。在已有“政银保担”“保险+金融”等机制基础上，可进一步发挥耐心资本的风险承载和缓释作用，通过参与风险分担、收益让渡和资本缓冲，降低金融机构对短期风险的敏感度，推动普惠金融由阶段性支持向长期深度服务转变。

　　浙江大学经济学院副教授、金融学硕士生导师何嗣江：
　　立足县域优势，推动茂名普惠金融改革落地见效
　　茂名市应紧抓入选国家级深化普惠金融改革试点城市这一重大契机，充分发挥县域普惠金融领域主力军——农商银行所具备的“人缘、地缘、血缘、亲缘”等独特优势，结合“十五五”规划相关战略，重点推进三项关键工作。
　　一是打造“纯洁性、专业性、战斗力”金融队伍培训基地。普惠信贷服务对象缺乏合格抵押品与专业金融知识，需建设信念坚定、情怀深厚、专业能力强的职业化客户经理队伍。农商银行需坚持自主招聘与培养，践行“投资于物与投资于人紧密结合”战略，以“好借”带动“好还”，形成良性信贷互动机制。
　　二是强化“普惠金融、乡村治理”互融互动赋能普惠金融高质量发展。依托新时代“枫桥经验”，发挥农商银行网点、人员、服务全覆盖的优势，深化“政、银、村”三方协同，推动金融信用与社区信用贯通赋能，构建内生动力强劲的普惠金融生态体系，以金融服务助力基层治理完善。
　　三是推进农商银行坚守服务县域、支农支小的主责主业，为“百千万工程”注入强劲金融动能。将农商银行改革嵌入“百千万工程”框架，完善“小法人、大平台”双层架构与法人治理机制，实现差异化定位与协同发展，把县域资源优势转化为金融服务动能，为乡村特色产业与地方高质量发展注入持续金融动力。

　　广州金控集团监事会原主席张铁强:
　　深化普惠金融改革，打造更具辨识度的“茂名方案”
　　茂名作为广东省唯一国家级深化普惠金融改革试点城市，在组织体系、产品创新、数字赋能、风险分担等领域形成了一批可复制、可推广的“茂名经验”。前普惠金融改革已进入深水区，茂名要在巩固成效基础上，聚焦痛点堵点，强化系统集成，突出特色优势，不断拓展服务广度，提升普惠精度、温度与效度，推动普惠金融从“量的增长”向“质的提升”转变，为全国提供更具辨识度的茂名方案。
　　建议：一是聚焦特色产业，完善全链条金融服务体系，在产业链授信、产品精细化、直接融资等方面持续发力。二是强化数字赋能，打造智慧普惠金融标杆，推进信用平台整合与线上服务下沉。三是推动服务下沉基层，打通金融服务“最后一公里”，提升群众金融素养。四是健全风险防控体系，完善政策性保险与风险分担机制，守牢安全底线。五是加强政银保担企协同联动，强化政策集成与资源整合，构建高效协同的普惠金融生态。

　　广东南方金融创新研究院理事长陈刚：
　　打造普惠金融改革“茂名模式”
　　茂名作为全国深化普惠金融改革试点城市，应结合广东“百千万工程”与“十五五”规划，全方位深化普惠金融服务城乡综合改革，创新打造可复制、可推广的“茂名模式”。
　　一是构建多层次普惠金融组织体系。完善统筹协调机制，形成政府引导、财政增信、央行发力、金融机构精准滴灌的政策框架。支持银行、证券、保险等各类机构，面向“三农”、中小微企业及创业青年、退转军人、残障人士等群体，提供价格合理、便捷多元的金融服务，平衡商业可持续与财务可负担，强化财政与金融政策协同。
　　二是聚焦“百千万工程”助力县域经济高质量发展。完善涉农经营主体贷款贴息、风险补偿和融资担保机制，引导金融资源下沉县镇村。重点支持规模化种养业，为特色产业集群提供“政银保基股债担租”全链条金融服务，提升金融供给总量与服务水平。
　　三是推动普惠金融增量扩面提质增效。优化创业担保政策，扩大就业金融服务覆盖，加大对灵活就业、新就业形态人员支持力度。鼓励金融机构降低门槛、减费让利，开发适配民营小微、新型农业经营主体、个体电商的金融产品。探索投贷联动模式，强化对专精特新、科技型小微企业支持。大力发展绿色普惠金融。
　　四是加快金融服务数智化基础设施建设。政府统筹搭建普惠金融服务平台，打通信息壁垒，实现数据共享与增信赋能。推动金融机构减少抵押依赖、强化信用贷款，在守住风险底线的同时降本增效，促进普惠金融可持续发展。