本报综合消息近期，个人养老理财和保险产品更是相继更新，双双扩容，据笔者不完全统计，两类产品数量分别已经增至18只和20只。笔者查询国家社会保险公共服务平台发现，目前包括储蓄、基金、理财和保险的个人养老金产品已超过600个，如何用好这笔“额外保障”，也成为热点话题。
　　个人养老理财产品扩容加速
2022年《关于推动个人养老金发展的意见》正式发布规定，个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。
　　其中，个人养老理财产品虽起步较晚，却在短期内频繁发力。银行业理财登记托管中心在今年2月10日发布首批个人养老金理财产品名单，包括工银理财、农银理财和中邮理财的共7只个人养老金理财产品。7只全部为公募类净值型开放式产品，其中新发产品5只、存续产品2只，除1只产品为混合类产品外，其余6只产品均为固定收益类产品。
　　到2月24日，中国理财网公布第二批名单，中银理财也纳入队伍当中，整体发行数已经达到18只。
　　投资需考虑自身实际和风险偏好
随着个人养老金制度落地，预测我国个人养老金业务将具有万亿增长空间。对于潜力巨大的养老市场，除了各家银行“摩拳擦掌”，基金、券商、保险公司等金融机构也纷纷加快步伐。
　　笔者从中国银保信官网获悉，当前个人养老金保险产品名单也经过了多轮更新。截至3月13日，相关产品数量已从最初试点的7个扩容至25个，保险公司也由6家拓展至15家。
　　“其实之前不少客户都会主动咨询并购置一些税延养老保险，且年化结算利率大致在4-5个百分点，收益还是不错的。”一位保险业内人士表示，现在针对个人养老金领域设置了专属商业养老保险，还涵盖两全险、万能险、年金险等类型，可在一定程度上引导大家更多关注补充养老金的问题，也能促进险企继续探索个人养老金产品开发差异化策略。
　　笔者通过查询国家社会保险公共服务平台发现，目前个人养老储蓄产品共465个，基金产品共137支，加上前述提到的理财和保险，个人养老金相关产品超640个。
　　面对600余款个人养老金产品，投资者应如何选择？
　　专家在接受采访时就表示，由于存款具有较高的安全性，可作为个人养老金投资的“压舱石”，同时，当前市场存款利率呈现下行趋势，买入较长期限的定期存款，可以长期锁定利率，抵御利率下行风险。
　　就基金产品类型来看，根据投资策略不同，养老目标基金分为养老目标日期及目标风险基金两类。据介绍，养老基金则可以满足不同客户的投资风险偏好需求。
　　“根据生命周期理论，投资者随着年龄增长，风险偏好逐渐下降，也就是说，一般情况下，年轻的时候风险承受能力更强，更追求高收益，临近退休，更看重投资稳健，希望规避高波动、高风险。”专家表示，养老目标基金产品可以根据投资者不同年龄阶段的风险偏好动态调整资产配置比例，随着退休日期的接近，对权益类资产的配置权重逐渐下降，不需要投资者自主调整，更适合没时间打理资产或者不愿意主动管理投资，希望把专业的事交给专业的人做的投资者，比如目标日期是2035年的基金，就是适合预计退休日期在2035年左右的70后80后人群。（黄颖琳戴曼曼）