如今人们的“理财”观念，已逐步从“储蓄”向“理财”改变。在手上有了一定的本金之后，大多数人都会考虑出资理财，可是有些人很简单跟风，当自己不了解项目时，看到他人出资挣钱，自己也跟着出资。经济上，这种行为被称为“羊群效应”。刚开始接触理财的投资人首先应防止堕入“羊群效应”，要弄清楚为什么要投资这些，是否适宜自己。依据自己的实际情况找适宜的出资办法，有三个环节：设定理财方针、理清出资资金来源、评价危险承受力。
　　设定财政方针
　　专家认为理财的意图不在于挣钱，而是不能脱离生活谈理财。也就是说，在拟定理财方针时，应该将日常生活中的某个详细方针联系起来，尽可能地量化。
　　举例来说，你想买一套房子，这是人生方针，可是还没有满足的规划，5年后要买100平的二线城市住宅，需求150万。依照时刻、数额来量化，然后依据方针把它分解成年、月、周乃至天，这样你就会知道自己要做什么，要抛弃什么，这会让你更有针对性地进行出资。
　　清算出资的现金流
　　制造现金流量表，整理现金收支平衡。究竟应该做什么呢？一个人的收入和开销被分为两部分：收入=有动力的收入+无动力的收入；开销=固定费用+弹性费用。
　　有动力的收入是指经过劳作取得的收入，如薪酬和兼职收入；无动力的收入是指不需求劳作就能取得的收入，如出资收益，租金等。惯例开销指的是日常的衣食住行开销，这部分开销比较稳定，而弹性开销指的是购物、旅行等非开销。
　　现金流是从收入减去总开销得到的。资金流是正的，而且数字越大，你就有越多的钱能够用来理财。要注意的是，不能把剩余的钱都用来理财，而要把钱再分一分，先留出一部分作为紧迫财物，即流动财物，以确保日常的花销，敷衍紧迫情况的需求，一般有6个月的日常开支，紧迫资金就满足了。剩余的钱能够依据自己的危险偏好专门出资理财。
　　评价危险承受能力
　　理财的目的是保值增值并获取相应收益。安全性和危险性并存，因而，需求对其危险承受力进行评价，合理地构建其出资结构。
　　假如只管寻求高收益而不管自己的危险承受力，就会形成一种错配，或许导致“捡芝麻丢西瓜”，无法完成长时间收益。
　　(体育一俗人)