案例简介：某先生（化名）等数名征信“白户”被某团伙招募，通过短期缴纳公积金、伪造银行流水等方式“包装”资质，向某发卡平台批量申领信用卡后交由他人实际控制使用。背债人仅拿到少量好处费，最终不仅被列入黑名单，还因参与造假行为被追究相应责任。
案例分析：信用卡不是“白捡的额度”，申请资料造假、将卡片交由他人使用均涉嫌违法。发卡平台追责的对象是签署申请材料的本人——即便卡片在中介手里被套现，平台依然向持卡人催收。中介让背债人配合“刷公积金”“造流水”，本质上是在伪造收入证明，一旦发卡平台核查发现异常，不仅会立即停卡、要求全额还款，还可能以涉嫌骗领信用卡报案。更隐蔽的风险是，背债人的身份信息可能被中介用于在其他平台重复申卡，形成更大规模的债务。信用卡领用合约明确约定“仅限本人使用”，出租出借即构成违约。
风险提示：①不将信用卡交给中介“刷流水”或他人使用，信用卡仅限本人保管；②不配合伪造公积金、银行流水等材料，造假即违法；③办理信用卡请通过发卡机构官方渠道，不通过中介代办；④发现卡片异常交易应立即挂失并联系发卡机构。
来源：广发银行茂名分行
编辑：刘敬源
初审：温 国
终审：何康源
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