案例简介：某先生（化名）曾购买过某理财产品，接到自称“金融监管工作人员”的电话，发来带有公章的“红头文件”，称平台清退需要“验证账户解冻”，索要银行卡号、短信验证码及一笔“保证金”。某先生转账后对方随即失联，所谓公文也被证实系伪造。
案例分析：这是利用受害人过往投资经历实施的精准诈骗。骗子通过非法渠道获取受害人曾购买理财产品的信息，冒充“金融监管局工作人员”，伪造带公章的红头文件和电子工作证，以“平台清退”“账户解冻”为由索要验证码和“保证金”。验证码是转账交易的最终授权凭证，一旦泄露，任何机构都无法阻止资金被转走。正规的资金清退工作会通过法院公告或官方媒体发布通知，由投资者本人持有效证件到指定网点办理，绝不会通过电话私下联系个人索要验证码或要求转账。骗子利用受害人“急于拿回钱”的心理制造紧迫感，让人来不及冷静核实。
风险提示：①金融监管部门不会直接向个人索要验证码或保证金，这是铁律；②收到“退费”通知应先通过官方热线核实，不拨打对方提供的电话；③短信验证码等同于支付权限，绝不能告知任何人；④不扫描对方发来的不明二维码，不点击陌生链接填写个人信息；⑤如已泄露验证码，立即联系银行挂失并报警。
来源：广发银行茂名分行
编辑：刘敬源
初审：温 国
终审：何康源
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