【案例简介】
38岁的阿芳（化名）因家庭变故导致收入中断，名下信用卡和消费贷款相继逾期，累计欠款约9万元，频繁的催收电话令她焦虑不堪。在短视频平台看到“专业法务团队可代办反催收”的广告后，她轻信对方，缴纳1.35万元服务费，委托其处理债务问题。
对方冒充法务公司，要求阿芳关闭手机陌生来电、拒绝与银行沟通，并提供身份证、银行卡、账单等敏感信息，代写虚假投诉材料，声称可实现停息挂账、避免起诉。然而，数月后阿芳发现债务未减，反而被法院起诉，而所谓“法务团队”已失联，代理费无法追回，个人信息也被倒卖，引发二次风险。
【案例分析】
本案例曝光的是当前伪装性最强、传播速度最快、危害性最广的非法金融黑灰产——非法代理维权（反催收灰产）。该类团伙深谙负债人群体的焦虑心理，通过精致包装打造专业、靠谱的维权形象，实则层层设套、精准收割，给受害人造成财产、征信、法律多重损失。
团伙通过注册空壳公司、伪造资质证明，冒充执业律师、专业法务团队，编造免息停催、全额撤诉、征信洗白、低价结清债务等无法兑现的虚假承诺，吸引逾期负债人群付费代办维权。
事实上，市面上绝大多数维权中介无任何律师执业资质，不具备合法法律服务资格。银行停息挂账、个性化分期等纾困政策，是金融监管部门制定的正规惠民政策，仅支持债务人本人与银行自主协商，不存在任何第三方全权代办的绿色通道。征信不良记录有严格的法定更正流程，任何付费洗白征信、消除逾期的宣传均为诈骗。
为制造维权假象、向银行施压，中介会教唆客户编造暴力催收、人身骚扰、精神抑郁等虚假事实，恶意向监管部门投诉举报，不仅大量浪费公共监管资源，还会导致持卡人被银行认定为恶意逃废债，大幅加重自身违约风险。
客户缴纳高额代理费后，团伙大多会卷款跑路，同时将收集的身份证、银行卡、账单信息倒卖至各类黑灰产交易平台，造成个人信息泄露，诱发盗刷、被冒名贷款等次生风险。
从法律角度而言，银行依法合规催收合法债务属于正常履职行为，恶意拒接官方电话、编造虚假事实逃避还款，不属于合法维权，反而会让普通的民事债务违约，升级为恶意逃废债，面临起诉、强制执行等法律后果。所有由第三方伪造材料、虚假投诉产生的法律责任，最终均由当事人本人承担。
【风险提示】
1.切勿轻信“免息撤诉”“债务打折”等虚假承诺，此类说法多为骗局，实际无法实现，极易导致债务加重、信息泄露。
2.不配合代理要求拒接银行电话、更换手机号，切断与金融机构正常沟通，将导致债务问题恶化，甚至被认定为恶意逃避债务。
3.拒绝编造虚假投诉内容，如虚构被催收、被骚扰等不实信息，不仅违法，还可能被银行列为异常客户，影响征信和后续贷款。
4.不随意提供身份证、银行卡、验证码、人脸信息，这些核心隐私一旦泄露，可能被用于非法贷款、诈骗等，造成二次侵害。
5.不轻信“不成功不收费”等诱导话术，正规法律服务应明码标价，高额代理费背后往往隐藏诈骗风险，务必通过官方渠道办理债务协商。
广发银行茂名分行提醒您：债务逾期是人生的低谷，但绝不是深渊。真正加重困境的，从来不是债务本身，而是伪装成“救命恩人”的黑灰产骗局。个人的债务、征信、法律责任，只能由本人亲自对接、亲自守护。所有要求你逃避沟通、编造谎言、付费消灾的所谓维权服务，都是精心设计的陷阱。
来源：广发银行茂名分行
编辑：关杜花
初审：温 国
终审：黄昌明
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