保险条款通俗化　消费者拍手叫好

　　中国保险行业协会日前宣布将推出首个通俗化人身保险示范条款，并逐步实现人身保险条款通俗化，增加可读性。6月19日，中国保险行业协会邀请中国消费者协会及部分消费者、专家学者以及律师代表在京举行了“通俗化人身保险示范条款”可读性测试。业内人士和投保人无一不对这一“保单通俗化”进程中的新一步举措拍手叫好。

　　白话保单众望所归

　　“一份厚厚的保单，条款中到处都是怎么也看不懂的保险术语。本想买一份寿险，可实在弄不明白那保单，所以迟迟没敢签字。”投保人张先生这样对《市场报》记者说。咨询了保险专业律师，他得到的回复是：保险单中的一些“文字陷阱”，可帮助保险公司在法庭上免除责任。因此，他就更不敢贸然签字了。

　　黄女士也遇到了这样的情况，她说：“上个月我去保险公司选择一份寿险，业务员在介绍了保险产品的特点之后，拿出一份保单让我签字。我这人一向比较谨慎，不把保单看明白决不签字。可一看合同就傻眼了，亏我还学过经济学呢，但通篇全是什么‘现金价值’、‘有效定额’一类的专业术语，我看了半天也没把那些东西看明白。没辙了，只好询问业务员，可业务员的口头解释能让我完全信服吗？”结果是，认真的黄女士最后也没有在保单上签字。

　　据保险专业律师研究：纠纷案件中经常遇到投保人因没弄懂保单语言吃亏的事例。例如，寿险合同中经常出现的“按现金价值退保”。从保险理论上解释，保险公司所说的“现金价值”是指扣除业务员代办费、保险公司手续费等各项费用后的保费价值，这些费用占投保人所付保费的10%至50%；而投保人通常会误认为“现金价值”就等于“所付保费”，致使一旦要求退保，能收回的保费和付出的相差甚远。

　　据悉，近年来国内监管机构和众多保险研究人士均在呼吁保险单语言通俗化。个别保险公司率先推出通俗化车险、寿险保单，一经面世，便得到百姓一致好评。但目前“通俗化保单”还较为有限，投保人都希望这样的保单能够尽早普及。

　　通俗化改革由来已久

　　据悉，保监会早在2004年就向全国保险行业发出了条款通俗化的倡议，要求各大人寿保险公司，本着切实维护人身保险消费者权益、促进行业发展的原则，积极推进条款通俗化工作。长期以来，作为保险合同重要组成部分的保险条款，由于语言表述过于专业，晦涩难懂，被称为“天书”条款。保险条款的难以理解，不仅在一定程度上遏制了人们购买保险产品的积极性，阻碍了保险业发展的速度，同时也引发了大量保险纠纷，损害了消费者的合法权益。因而业内人士表示：此次保险行业协会推出首个通俗化人身保险示范条款，并逐步实现人身保险条款通俗化，无疑是条款通俗化的进一步夯实，是一个让人叫好的多赢策略。

　　一位长期从事保险经纪人工作的谢女士向记者表示：曾经有过一项调查，45%的受访者不清楚保险合同免除责任条款；10%的受访者拒绝买保险是因为看不懂保险合同，“我们在工作中也确实时常会遇到这种情况”。通俗化条款，可以让投保人不必再面对晦涩难懂的“天书”保单，轻松阅读保险条款，明白地购买保险产品，自然会显著提高我们工作的效率。也可以成为普及保险知识、提高国民保险意识的帮手，有利于保险业的长期、健康、可持续发展，更好地服务于国民经济和社会发展。

　　准备给自己上一份寿险的孙先生则表示：一个普通人看都看不明白的东西，大家肯定望而却步，不会轻易购买。“天书”条款，也会让人产生理解分歧，容易引发合同纠纷。“保单通俗化”很大程度上保护了消费者的知情权。