排除你家庭财富险情 投资房产须量力而行

　　购房不慎也会遭遇楼市“地震”！其中的关键因素是现金流，这是因为持有房产是有成本的，如果没有能够计算好自己的实际财力，面对市场和环境的动荡就会发生资金链的断裂。所以还是那句话，购房量力而行是关键。

　　那么，怎样才能使自己的现金流保持畅通，而不至于发生资金链断裂的危机呢？提前一步计划好未来可能产生的各项费用支出，并充分考虑自己收入的可能变化，再进一步结合市场的情况来做出决定。

　　风险最大的莫过于多套房的投资，这可是大起大落的游戏。有些投资者一环紧扣一环把资金算得满满当当，一套房又一套房地购买，准备日后一套房又一套房卖出获利，但是只要市场出现震荡，这些投资者就会遭致灭顶之灾。所以在当前的市场情况下，应该抛弃那种差价投资获利的老观念，而树立以租赁回报为主的长线投资理念，充分考察房价和租金之后再做出判断。

　　一般来说，买房按揭的月还款额不能超过月收入的50％，也就是说借款者的月收入必须是月供的两倍。但从量力而行的角度来说这只是一个最低限，最为合理的收入使用分配应该是收入的30％～40％用于生活支出，10％可用于投资或保险，30％用于每月的房贷还款，剩下的20％用于储蓄。这样的比例划分可以在维持原有生活水平的前提下买房贷款，达到合理理财目的。因为按国际通行看法，月收入的1/3是房贷按揭的“警戒线”。

　　其次，计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用、父母医疗费用等，如年轻的两口子预备买房后“添丁加口”，一定不忘预留一笔大费用。要根据购房后家庭收支情况的预算，再确定自己能支付的月供，这样就可以避免有些“先驱”们出现的买房后生活负担加重的情况。另外，买房前要清算一下自己家的现有“现金流”，包括：存折、现金、可以套现的股票、可以上市出售的二手房等，这样才可以避免自己因为买房而一不小心陷入窘境，造成生活质量的下降。

　　另外，当前房地产市场的交易税费比较高，这个成本已经在购房时占有了不小的比例，达到了10％左右，购房者一定要把它们也计算在内，其同样也会对你的家庭财务状况产生不小的影响。（黄罗维）

《茂名晚报》（2008-06-25  第十一版）