找对最适合自己的产品

　　现在所有银行网点几乎都在销售五花八门的理财产品，买不买？到底买什么？很多老百姓走进银行就像走进菜市场一样，难免有一头雾水的感觉。

　　此时，就需要投资者耐心比较各种理财产品的优劣，选择最适合自己的产品。比如，近段时间，银行理财市场仍持续稳健、保守的特征，可以说在“理财新规”出台后，保守理财成为投资者的主要投资风格。

　　从人民币理财产品看，基本所有产品都投向了债券、货币市场或者集合资金信托贷款计划等领域，投资者想从这些产品获得超过10％的年化收益水平，几乎没有可能。需要注意的是，虽然投资方向高度相似，但收益率却有不同标准，其差距最大达到了53％。由于此类产品收益一般能保障，因此在投资前必须做到“货比三家”。

　　外币产品与人民币产品在投资领域上也比较类似，但其收益率却普遍较人民币产品更高。但考虑到汇率等因素，投资者应该谨慎选择美元类产品，更不应被高收益所迷惑。以人民币兑汇的形式投资，不妨多考虑一些相对强势的欧元、澳元类产品，既有收益保证，也可通过汇率波动获利。

　　再比如，对每一个家庭而言，都免不了会有急事需要花钱，而如果此时自己手上的资金不够，只好去银行贷款。如果出现这种情况，对于贷款的家庭，最希望的就是在贷款时，能够最大限度地降低成本，节省利息。特别是在资金需求量较大的情况下，如何降低利息支出，更是打算贷款的家庭最为关心的问题。此时，选择怎样的银行，怎样的贷款方式，怎样的贷款期限，也是需要好好比较一番的。

　　总之，对于理财产品购买者而言，至少应该像家庭主妇买菜那样“货比三家”，通过每个购买者个体的选优汰劣，既保证自身资产安全和获得良好收益，也能从根本上推动理财市场朝着健康方向发展。

《茂名日报》（2008-06-24  第十二版）